区块链智能钱包

感谢币须网（www.coinxu.com）对本文的写作，提供了重要帮助。币须网是全国第一家把多重签名技术应用到了比特币交易中的网站。

币须网于近日，完成了比特币支付第一笔多重签名交易的退款处理。

比特币与“扣款索偿”

比特币死忠们，在宣传使用比特币所能带来的各种优势的时候，常常会提到，比特币交易不支持“扣款索偿”。

什么是“扣款索偿”呢？PayPal是如此定义的：“当买家要求其信用卡公司撤销一笔已经得到批准的交易时，就会发生扣款索偿。”

这样的机制，的确是在一定程度上，保护了买家的利益。但是，对于诚实的商户而言，是很不利的。根据2013年律商联讯（Lexis/Nexis）发布的报告，他们发现，线上商户需要为每一美元的，发生在互联网上的欺诈损失，支付3.1美元（也就是说，除了支付欺诈索偿费用、欺诈监控成本、以及银行收费，商户们还得承担商品的损失）。

接受信用卡付款的卖家要承担收到扣款索偿的风险，所以大多数卖家，都将潜在的扣款索偿损失，计算在交易成本中。

所以，诚实的商户们，将会很乐意接受比特币这样的支付方式。可是，这对于诚实的顾客而言，似乎又带来了些许的麻烦，因为直接发送给卖家的币，是不可能被退回来了，除非卖家主动进行退币的操作。

在过去，支付行业的处理方式，是加入一个像支付宝、PayPal这样的第三方中介机构。我们以PayPal为例，发生交易纠纷时，处理流程如下：

而整个流程走下来，可能需要75-100天的时间。

在上图中，我们可以看到，卖家、买家、买家的信用卡公司、卖家的银行、第三方中介机构，总计5个不同的利益实体参与到了整个流程。各方之间的协商、沟通，都需要花费时间，这不可避免地使得整个处理流程冗长且拖拉。

使用比特币的话，买家和卖家之间直接发生资金的转移，在有必要的时候，才需要加入一个第三方中介机构，这样可以极大减少参与到交易处理流程中的利益实体数目，降低成本，提高效率。

传统的比特币交易流程

传统的比特币交易流程一般有如下两种形式：

1. 买家直接转账给商家的比特币地址，这个时候发生纠纷，需要考验双方的人品（当然你也可以说大V的信誉比数学过硬，这是您的个人选择，当然你们也可以当面交易，然后坐等6个确认）。

   
   

2. 一个中心化的托管服务，把交易的币打入中心化托管的账户，这个时候，本质上讲，这个中心托管的服务是完全拥有这笔比特币的所有权的，或者说，平台的私钥是可以控制这笔钱的。如果平台发生道德危机，或者黑客事件，交易资金的安全就得不到保证。（这也是交易平台让人担忧的原因，包括许多传统钱包，因为你的钱是被对方操控的，就算有100%保证金，也只是一种道德上的自我约束）

   
   

   我们可以看到，以上两种形式，都不是那么的让人满意。但值得庆幸的是，比特币强大的脚本（script）语言，使得我们可以实现更棒的交易机制。
   

多重签名（Multisig）技术与P2SH协议

比特币网络的脚本语言，虽然不是图灵完全的，但是依然提供了应用开发的便利，这正是比特币强大的生命力所在，它本身是可以进化的，多重签名技术依托于BTC支持的P2SH（pay to script hash）协议，引入了比特币所有权的M of N （M≤N）判断机制， 也就是说生成多重签名地址需要N把公钥的参与。

币须网引入的多重签名交易流程中，买家，卖家，平台各持有一份私钥以及对应的公钥，利用2 of 3 的多重签名方式，做到更加安全，更易用，以及保护消费者利益的电商平台；这里需要说明的是，买家，卖家的私钥会在浏览器中通过用户自己的密码加密，也就是说币须网是永远无法获取用户私钥的。对于一笔交易，币须网会利用交易对应的买家，卖家，以及平台公钥生成一个唯一的多重签名支付地址（这个地址里的比特币，由与事三方共同管理）。

引入多重签名技术之后的退款流程

1. 正常的退款流程。 买家申请退款，输入退款地址 浏览器中运行的代码会对从交易Multisig地址到退款地址的这笔transaction，利用买家的私钥进行签名。卖家同意退款，浏览器中运行的代码会利用卖家的私钥，对这笔退款交易进行签名。这样三方中有两方签名成功，这笔交易可以广播到比特币网络，用户也会受到退款了。

   
   

   
   

2. 纠纷的退款流程。 买家申请退款，商家不同意退款，这个时候币须网会利用双方提供的快递单等申述信息，进行仲裁，如果仲裁决定退款通过，会利用币须网的私钥签名，加上买家的签名，这样三方中有两方签名成功，这笔交易可以广播到比特币网络，用户也会受到退款了（当然有人要说，如果币须网要是联合买家怎么办？对，你的质疑是有道理的，但作为一个电商平台有没有必要与某一个用户联合起来作恶，仅仅因为获得这一笔报酬，如果是，那么币须网是不想混了；就算币须网想作恶，那也只是造成一个用户的损失，其它所有用户仍然是安全的；如果你要说，有的人就是想损人不利己，那我们也无话可说，技术已经解决了它能够解决的问题）。

   
   

多重签名技术所能带来的好处

1. 安全的：因为Multisig技术的保证，交易资金是安全的，币须网无法挪用交易资金。 买家，卖家都可以透明的看到这笔交易资金的安全存储。

   
   

2. 消费者利益保护的：传统的比特交易发生之后，商家马上能够动这笔钱，消费者是弱势的；而现在需要买家的明确同意，商家真正的获取到这笔比特币。这样能够有效保护消费者的利益。

   
   

3. 易用的:通过技术的封装，大家感觉不到Multisig的复杂，使用体验上和传统的淘宝，ebay的交易体验类似。

   
   

加入多重签名技术之后的比特币，相信更加容易为人们所接受，让我们共同期待，更多基于比特币协议的创新应用的出现吧！

文章来源：巴比特

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